2025年上半年，上市银行在服务实体经济质效提升方面交出了亮眼答卷。从已披露的42家A股上市银行半年报来看，信贷投放总量稳步增长，结构持续优化，重点领域支持力度显著增强，展现出金融与实体经济深度融合的良好态势。 一、信贷投放总量与结构双优，重点领域精准发力截至6月末，42家上市银行贷款总额超180万亿元，较上年末增长5.89%，增速高于整体经济增速。国有大行作为主力军，工商银行、建设银行、农业银行贷款余额分别达30.19万亿、27.44万亿、26.73万亿，上半年新增贷款均超1.6万亿元。从投向看，制造业、战略性新兴产业、消费等领域成为资金“主战场”：制造业与新质生产力：中国银行制造业贷款较上年末增长12.99%，战略性新兴产业贷款增速达22.92%；工商银行科技贷款余额突破6万亿元，较年初新增超1万亿元，覆盖超30万家科技企业。消费与民生：建设银行房贷受理量、投放量同比显著提升，邮储银行消费贷款（不含房贷车贷）同比增长超100%，中国银行个人消费贷款余额增长15.42%。 二、普惠金融与绿色金融齐头并进，政策导向成效显著银行积极响应国家战略，普惠小微、绿色低碳等领域贷款实现“量增、价降、质优”：普惠小微支持力度空前：农业银行普惠型小微企业贷款余额3.82万亿元，新增5962亿元，有贷客户数超520万户；广发银行普惠型小微贷款增速高于平均水平2.08个百分点，新发放利率下降32BP。中国银行“专精特新”企业授信覆盖率同业领先，稳岗扩岗专项贷款超3000亿元。绿色金融领跑全球：工商银行绿色贷款余额超6万亿元，农业银行、建设银行均达5.72万亿元，增速分别为14.6%、14.88%。中国银行境外绿色贷款在彭博三大榜单中位列中资银行第一，承销绿色债券规模保持同业首位。全国绿色贷款余额已超40万亿元，规模全球第一。 三、科技赋能与风险管控并重，服务能力持续升级银行通过数字化转型提升服务效率，同时强化风险防控：科技金融创新提速：建设银行推出“善新贷”纯信用产品，为科技企业提供810万元融资支持；中国银行首创“中银科创算力贷”，覆盖人工智能产业链超2300家企业。工商银行、农业银行科技贷款增速均超20%，科创母基金意向规模超500亿元。资产质量稳健可控：六大行不良贷款率均保持在1.35%以下，其中中国银行降至1.24%。建设银行房地产业不良率较上年末下降0.44个百分点，风险暴露同比减少。 四、政策响应与长期布局结合，下半年持续加力多家银行明确下半年将进一步加大重点领域投入：信贷投放方向：工商银行、建设银行等计划加大对制造业、科创、普惠、绿色等领域的支持；交通银行聚焦国家重大战略，科技贷款余额突破1.5万亿元。服务模式升级：农业银行推进“信贷+”服务，广发银行打造“政银担”模式，强化供应链金融与乡村振兴融合。中国银行计划深化AI应用，优化客户画像与授信审批效率。 五、挑战与应对：平衡规模、效益与风险尽管成效显著，银行仍面临净息差收窄压力。上半年六大行净息差普遍低于1.5%，农业银行通过优化信贷结构实现阶段性回升。未来需通过调整负债成本、拓展中间业务等方式对冲压力，同时坚守风险底线，确保服务实体经济的可持续性。总体而言，2025年上半年上市银行通过精准滴灌、创新驱动与风险防控，为实体经济注入了强劲动能。随着政策红利释放与数字化转型深化，金融服务实体经济的质效有望进一步提升，助力中国经济高质量发展。
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